«Эксперт РА» подтвердил рейтинг «Сбербанк страхование» на уровне ruААА
Агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование» на уровне ruААА. Прогноз по рейтингу стабильный.
Рейтинг финансовой надежности компании обусловлен высокими размерными характеристиками и положением на рынке, адекватной оценкой страхового бизнеса, сильными финансовыми результатами, высокими показателями качества активов и ликвидности, а также высоким уровнем риск-менеджмента и перестраховочной защиты. В качестве фактора поддержки агентство выделяет высокую рыночную долю страховщика по итогам 2023 г. (3,4%) и 2022 г. (2,4%).
ООО СК «Сбербанк страхование» — крупный универсальный страховщик, основными направлениями деятельности которого являются страхование имущества граждан и страхование от несчастных случаев и болезней.
Компания относится к 1 размерному классу, согласно методологии агентства, и занимает 9 место по объему совокупной страховой премии за 9 месяцев 2024 года, по данным Банка России. На 30.09.2024 активы страховщика составили 110,4 млрд р., страховые резервы — 56,0 млрд р., собственные средства — 44,4 млрд р., уставный капитал — 15 млрд р.
Страховые взносы за 9 месяцев 2024 г. составили 55,9 млрд р. Агентство отмечает высокий темп прироста страховых премий (+26,0% за 9 месяцев 2024 г. относительно 9 месяцев 2023 г.). Положительная динамика объема собственных средств (+75,4% на 30.09.2024 по сравнению с 30.09.2023) соответствует позитивной оценке фактора.
Агентством отмечаются низкие риски географической концентрации бизнеса: за 9 месяцев 2024 г. на крупнейший субъект — г. Москву — пришлось 75,0% премии. При этом страховой портфель компании характеризуется невысокой диверсификацией по видам страхования: на крупнейшее направление деятельности — страхование прочего имущества граждан — пришлось 42,3% премии за 9 месяцев 2024 г. Страховой портфель компании стабилен: максимальное изменение долей видов страхования в портфеле за 9 месяцев 2024 года по сравнению с 9 месяцами 2023 года составило 7,0 п.п., что соответствует положительной оценке фактора.
Доля отказов в выплате страхового возмещения от числа урегулированных страховых случаев по страхованию автокаско (15,4% за 9 месяцев 2024 г.) и ОСАГО (14,5%) превышает установленные агентством бенчмарки. Высокая доля возвращенной премии (4,6% за 2023 год, 2,5% за 9 месяцев 2024 г.) оказывает негативное влияние на рейтинговую оценку.
Деятельность страховщика характеризуется высокими значениями показателей рентабельности продаж (29,4% за 2023 г., 45,3% за 9 месяцев 2024 г.), капитала (81,3% за 2023 год, 95,5% за 9 месяцев 2024 г. в годовом выражении) и инвестиций (7,4% за 2023 г., 9,5% за 9 месяцев 2024 г. в годовом выражении). Результат от страховых операций, рассчитанный без нарастающего итога, был положителен по страховому портфелю в целом на конец последних четырех кварталов. Убыточность по основным видам страхования, также как и по страховому портфелю в целом, находится на невысоком уровне. За 9 месяцев 2024 г. коэффициент убыточности-нетто по страховому портфелю составил 31,5%, комбинированный коэффициент убыточности-нетто — 60,1%, что оказывает положительное влияние на рейтинг компании. Невысокая доля расходов на ведение дела (34,2% за 2023 год, 28,5% за 9 месяцев 2024 года) соответствует позитивной оценке фактора.
В качестве фактора поддержки агентство выделяет высокую рыночную долю страховщика по итогам 2023 г. (3,4%) и 2022 г. (2,4%).