На рубль судебных выплат — 53 копейки неустойки

Пени за просрочку растут быстрее самих страховых выплат: за 2025 год неустойка прибавила 62%, а в I квартале 2026 года ее отношение к выплаченному по судебным решениям возмещению стало рекордным за пять лет наблюдений.

АЙНАЗ ХАЙРУЛЛИНА

В I квартале 2026 года страховщики выплатили по судебным решениям 2,33 млрд рублей страховых возмещений — на 34,8% меньше, чем годом ранее. Неустойка за несоблюдение сроков при этом выросла на 27,8%, до 1,23 млрд рублей. Соотношение пеней и основного возмещения достигло рекордных 52,8%: на каждый рубль выплаченного по суду возмещения приходится 53 копейки штрафных санкций. Еще два года назад, в I квартале 2024 года, приходилось 19 копеек.

Разворот 2025 года

Разворот оформился по итогам 2025 года. Судебные выплаты достигли 13,99 млрд рублей, прибавив 12,1%, — но неустойка за тот же год выросла сразу на 62,0%, до 4,14 млрд рублей, а ее отношение к основным выплатам подскочило до 29,6%, практически вернувшись к уровню 2021 года (32,9%). Между этими точками лежал период улучшения платежной дисциплины: в 2022 году выплаты выросли на 63,2%, тогда как пени — лишь на 7,7%, и соотношение опустилось до 21,7%; в 2024 году оно достигло минимума за весь период — 20,5%. За четыре года судебные выплаты выросли в 2,29 раза, неустойка — в 2,07 раза: до 2024 года включительно штрафное бремя росло медленнее возмещений. Теперь опережающий рост санкций вновь стал реальностью.

Реже, но дороже

Квартальная механика показывает, где именно ухудшилась дисциплина. Число случаев выплаты неустойки сократилось до примерно 10 тыс. (минус 26% за год), но средний размер взлетел до 129 тыс. рублей — плюс 73% к I кварталу 2025 года. За полный год средняя неустойка выросла с 83 тыс. до 126 тыс. рублей. Просрочки концентрируются в крупных выплатах и длительных разбирательствах: платить стали задерживать реже, но дороже.

ОСАГО как фабрика неустойки

Практически весь массив неустоек — это ОСАГО: 94,3% случаев и 92,3% совокупной суммы за квартал, на уровне и чуть выше исторического диапазона в 90–92% последних пяти лет. Концентрация носит системный характер. По закону об ОСАГО за каждый день просрочки начисляется 1% от суммы недоплаты — один из самых жестких размеров санкций в розничном страховании, автоматически генерирующий крупные суммы даже по единичным задержкам. Массовость покрытия формирует колоссальный поток случаев. Сложилась и инфраструктура взыскания: устойчивая практика переуступки прав требования, при которой автоюристы взыскивают неустойку как отдельное денежное требование, нередко превышающее размер основного возмещения. Наконец, нарушение логистических цепочек и ограничения на поставки запчастей для иномарок удлиняют сроки восстановительного ремонта и повышают денежную емкость каждого случая просрочки — в рамках ОСАГО это создает идеальные условия для начисления санкций.

Драйверы сместились

В структуре самих судебных выплат все пять лет доминировали три вида — страхование имущества юридических лиц, ОСАГО и каско, на которые суммарно приходилось от 60 до 75% взысканий. Драйверы при этом сместились. Выплаты по имуществу юрлиц выросли к уровню 2021 года в 3,1 раза, до 5,86 млрд рублей за 2025 год, а в 2024 году достигали 50,7% всех судебных взысканий. ОСАГО прибавило в 4,1 раза, до 2,22 млрд рублей, с долей от 9% в 2021 году до 18% в 2023 году. Каско росло умеренно (+22%, до 1,75 млрд рублей), и его вес сократился с 23,4% до 12,5% — исковая активность переориентируется в обязательный и корпоративный сегменты. Страхование предпринимательских рисков дало разовый всплеск в 2022 году — рост в 15 раз, до 1,26 млрд рублей, — с последующим снижением при сохранении повышенного фона. Добровольное страхование гражданской ответственности монотонно теряло вес: с 1,14 до 0,62 млрд рублей. Резкое положительное сальдо по строке «прочие виды» в 2025 году (2,0 млрд рублей) объясняется выплатами по страхованию средств воздушного транспорта — 1,6 млрд рублей; отрицательные значения этой строки в прежние периоды связаны с возвратами по списаниям по инкассо.

Один вид обвалил квартал

Квартальное падение основных выплат при этом почти целиком обеспечено одним видом. Выплаты по имуществу юрлиц сократились до 413 млн рублей против 1 751 млн годом ранее — минус 76%; падение этого сегмента (минус 1,34 млрд) превышает общее сокращение судебных выплат (минус 1,24 млрд) — остальные виды в сумме подросли. Здесь необходима осторожность: корпоративные споры единичны и крупны, одно судебное решение способно сдвинуть весь квартальный ряд, и объявлять перелом тренда по трем месяцам нельзя. Контртрендом идет ОСАГО: рост на 66% за квартал, до 611 млн рублей, — крупнейший вид квартала с долей 26% всех судебных выплат.

Концентрация крупных выплат в имуществе юрлиц и ОСАГО формирует основную базу для генерации просрочек и штрафных санкций. Корпоративные договоры системно конфликтнее розничных — из-за сложности оценки ущерба, применения исключений из покрытия и размера страховых сумм — и остаются зоной, требующей совершенствования андеррайтинга и урегулирования.

Источник: данные Банка России, форма статистической отчетности 0420162 «Сведения о деятельности страховщика» (период наблюдения — 2021–2025 годы и I кварталы 2022–2026 годов).