Индикатор риска недобросовестных действий в ОСАГО снизился во всех регионах

Ни в одном субъекте ЦБ не зафиксировал роста показателя. При этом выплаты по ОСАГО за скользящий год превысили сборы в 12 регионах, а красную зону за квартал не покинул никто.

Индикатор выборки по признаку «неоднократности» убытков в ОСАГО снизился по России на 1,7 процентного пункта, до 5,2%, и его рост не зафиксирован ни в одном субъекте РФ. Это следует из мониторинга региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО № 28, подготовленного Банком России по данным за скользящий год с 1 июля 2025 года по 30 июня 2026 года.

Индикатор строится по выборке страховых случаев, в которых один и тот же автомобиль или водитель за период несколько раз участвовал в ДТП, и равен среднему из двух долей — количества таких убытков и суммы выплат по ним. Регулятор использует его как признак риска, а не как доказательство мошенничества.

Количество «токсичных» убытков снизилось до 72,4 тыс., их доля в урегулированных страховых событиях — 3,9%, на 1 процентный пункт меньше. Выплаты по ним превысили 14,5 млрд рублей при среднем размере более 201 тыс. рублей — это на 63% выше средней выплаты по стране.

В красной зоне остались те же два субъекта — Ингушетия и Новосибирская область, но балл риска у обоих снизился на единицу, до 7,0 и 5,0 соответственно. За полгода Ингушетия опустилась с 10,5 балла, Новосибирская область — с 7,0 (расчет АСН по выпускам мониторинга). Желтую зону составили 28 субъектов против 26 на 1 января 2026 года. На красную зону приходится 2,42% сборов рынка ОСАГО и 3,57% выплат — дисбаланс, который регулятор трактует как признак реализации высоких рисков противоправной активности.

В Ингушетии три показателя остаются худшими в стране: скользящий коэффициент выплат — 361,6% при снижении на 111 процентных пунктов, в 5 раз выше среднероссийского уровня; средняя выплата — 254,6 тыс. рублей, в 2,1 раза выше; частота страховых случаев — 9,8%, в 2,2 раза выше. При доле республики в сборах 0,07% выплаты там превысили премии на 550 млн рублей.

В Новосибирской области средняя выплата составила 167,4 тыс. рублей — на 35% выше средней по стране, скользящий коэффициент выплат — 100,9%, частота страховых случаев — 6,0%. Выплаты превысили сборы на 72 млн рублей. На «неоднократные» убытки пришлось 28,9% всех выплат по ОСАГО в регионе, в 4,4 раза больше среднего показателя, а средняя выплата по ним — 293 тыс. рублей против 167,4 тыс. рублей по региону в целом.

Снижение показателей в обоих субъектах регулятор прямо связывает с уголовным преследованием. За первое полугодие 2026 года в Новосибирской области возбуждено 266 уголовных дел по заявлениям страховщиков — на 30% больше, чем за весь 2025 год, в Ингушетии — 12 дел против двух за весь прошлый год. По информации компетентных органов, в 2025–2026 годах в Новосибирске пресечена деятельность пяти организованных преступных групп, на счету которых более 500 мошеннических эпизодов в ОСАГО.

Общероссийские показатели за скользящий год: средняя выплата — 123,8 тыс. рублей, на 2,5% больше, чем по данным на 1 апреля 2026 года; частота страховых случаев — 4,4%, без изменений; скользящий коэффициент выплат — 73,0%. Все значения считаются только по классическим полисам, краткосрочные договоры сроком от одного дня до трех месяцев в расчет не входят.

Скользящий коэффициент выплат не следует путать с комбинированным коэффициентом убыточности: он показывает только отношение выплат к премиям, тогда как ККУ по ОСАГО, который ЦБ приводит в квартальном обзоре, учитывает еще изменение резервов и расходы страховщиков и за скользящий год составил 98,7%.

Выплаты превысили премии в 12 регионах (расчет АСН по таблице мониторинга): в Ингушетии — 361,6%, Приморском крае — 141,1%, Дагестане — 140,3%, Карачаево-Черкесии — 122,0%, Чечне — 121,5%, Марий Эл — 115,4%, Камчатском крае — 110,5%, Хабаровском крае — 107,0%, Якутии — 106,8%, Хакасии — 102,8%, Бурятии — 101,3%, Новосибирской области — 100,9%. Целиком выше 100% оказались два федеральных округа — Северо-Кавказский с 110,0% и Дальневосточный с 108,8%.

Негативную динамику ЦБ отмечает в Липецкой области, Камчатском крае и Марий Эл: там три из четырех показателей растут быстрее среднероссийских. Ближе всего к красной зоне, в диапазоне 3,0–4,5 балла, находятся Смоленская, Липецкая и Челябинская области, Приморский, Камчатский и Хабаровский края, Дагестан и Марий Эл.

На скользящий коэффициент выплат влияет и рост самих премий: с 20 января 2026 года базовый территориальный коэффициент по указанию ЦБ удвоился для пяти территорий Новосибирской области и трех территорий Ингушетии, а также вырос в ряде регионов желтой зоны. В отчете этот фактор не разбирается.