В ЦБ призвали усилить контроль за наличием ОСАГО

Что обсудили на Госсовете и когда ОСАГО начнут проверять по камерам
Глава Банка России Эльвира Набиуллина призвала доработать систему штрафов за отсутствие ОСАГО. Необходимые законодательные изменения уже приняты, однако техническая система для такого контроля пока не внедрена, сообщила она 10 августа на заседании президиума Госсовета по развитию общественного транспорта.
В марте президент России Владимир Путин подписал закон о штрафах за отсутствие обязательной автогражданки не чаще раза в день. Поправки вступят в силу 1 сентября. Сейчас за езду без ОСАГО придется отдать 800 рублей. За повторное нарушение в течение года предусмотрен штраф от 3 до 5 тыс. 
Ранее в правительстве дали поручение устранить все сложности с запуском проверки наличия ОСАГО по камерам к 1 октября. Банк России совместно с МВД проверил достоверность данных в страховой системе и выявил высокий уровень их точности, отметила Эльвира Набиуллина. 
Поддержка инициативы со стороны Банка России повышает вероятность того, что проект наконец перейдёт от многолетних обсуждений к практической реализации, считает владелец сети дилерских центров коммерческого транспорта «Альянс Тракс» Алексей Иванов. Законодательная основа уже сформирована. Со стороны НСИС техническая возможность передачи страховых данных подготовлена, а ориентиром для начала работы системы назывался октябрь 2026 года.
По мнению директора по развитию портфеля ОСАГО компании Росгосстрах Юрия Стрекалова, поддержка ЦБ несомненно важна, однако сложно сказать, поможет ли это ускорить внедрение системы, потому что оставшиеся для запуска шаги зависят не от Банка России. Представители МВД на заседании Госсовета в августе отметили, что техническая реализация контроля пока не завершена, отметил Алексей Иванов. 
– При этом автоматический контроль необходим, поскольку проверять наличие ОСАГО только силами инспекторов недостаточно эффективно при сегодняшнем объёме автомобильного движения. На заседании Госсовета звучала оценка, что без ОСАГО эксплуатируется порядка 15% автомобилей. Даже если фактическая величина будет отличаться, речь идёт о достаточно большой группе водителей, которая сегодня имеет сравнительно низкую вероятность проверки. Камеры принципиально меняют экономику такого поведения: контроль становится регулярным, а вероятность выявления существенно возрастает, – подчеркнул эксперт. 
На заседании комиссия Госсовета также предложила аккумулировать средства от штрафов, в том числе за езду без ОСАГО, чтобы финансировать обновление общественного транспорта в регионах. Министр финансов Антон Силуанов предложил направлять средства дорожного фонда на субсидирование стоимости перевозок.
Поможет ли рост продаж ОСАГО снизить убыточность сегмента
Эльвира Набиуллина на Госсовете также подчеркнула, что запуск автоматизированного контроля по ОСАГО позволит потенциально повысить доходы страховых компаний. При этом сначала необходимо добиться снижения нынешней убыточности ОСАГО. Сейчас этот показатель составляет 103%, то есть объем выплат страховых компаний превышает их сборы. 
После запуска проверки ОСАГО по камерам сборы действительно должны вырасти, однако эффект будет незначительным, считает Юрий Стрекалов из «Росгосстраха». По его словам, причина в том, что уровень оснащения камерами в тех регионах, где наибольшая доля незастрахованных автомобилей, не высок. Поэтому запуск автоматизированного контроля без развития инфраструктуры не даст существенного повышения продаж ОСАГО в масштабах страны. Поэтому средства от штрафов за отсутствие полисов целесообразно в том числе использовать на дооснащение камерами дорог в регионах, где сейчас низкий охват страхованием, уверен эксперт. 
Чтобы система полноценно заработала, необходимо обеспечить максимальное покрытие камерами всей территории России, согласился финансовый советник и основатель Rodin.Capital Алексей Родин. Тогда выезд на дороги без ОСАГО станет экономически невыгоден. Затраты на штрафы будут вдвое, а то и втрое превышать цену полиса. 
Тогда уже в первый год число водителей с обязательной автогражданкой может вырасти на 5%, считает эксперт. Однако, по его словам, это скорее игра в долгую, поэтому нужно планомерно принимать шаги по совершенствованию системы. 
За первое полугодие 2026-го в России было заключено около 34 млн договоров ОСАГО, из которых 12,8 млн были краткосрочными, а средняя премия по годовому договору составляла 7 623 рубля, напомнил Алексей Иванов. Можно предположить, что в первый полный год автоматического контроля рынок способен получить несколько миллионов дополнительных годовых договоров. Два-четыре млн полисов при нынешней средней премии соответствуют примерно 15–30 млрд сборов в год. Но это именно оценка потенциального масштаба, а не прогноз прибыли: участники рынка одновременно принимают на себя обязательства по выплатам по этим страховкам, предупредил эксперт. 
Стоит еще учесть тот факт, что самая высокая доля автовладельцев, не застраховавших свою ответственность, находится в тех же регионах, где и максимальная убыточность. Поэтому увеличение продаж ОСАГО в этих субъектах РФ гипотетически может привести к ухудшению финансового результата страховых компаний в этом сегменте, добавил Юрий Стрекалов.
По его словам, на первом этапе рост продаж полисов может немного притормозить повышение цен на ОСАГО, но если предположение об убыточности новых клиентов с учётом специфики регионов окажется верным, то подорожание достаточно быстро продолжится. Причём в большей степени оно затронет менее рисковых клиентов, которые ещё не платят максимальную цену, предусмотренную тарифами ЦБ. Чтобы этого избежать, требуется расширение тарифного коридора вверх, уверен Юрий Стрекалов. Это позволит страховым компаниям поднимать стоимость ОСАГО в первую очередь аварийным клиентам. А лучшим решением могла бы стать полная либерализация тарифов ОСАГО.
При этом главный эффект от запуска проверки полисов по камерам все же не финансовый, считает Алексей Иванов. ОСАГО является механизмом защиты потерпевшего в ДТП. Чем выше доля реально застрахованных автомобилей на дорогах, тем меньше ситуаций, когда пострадавшему приходится самостоятельно взыскивать ущерб непосредственно с виновника аварии. Автоматическая проверка в этом смысле делает обязательность страхования не декларативной, а фактически контролируемой.